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可投资港澳理财产品了!大湾区居民"尝鲜",这些资产或被抢购,北上南下各有吸引力
发布时间: 2020-07-05 来源:未知 点击次数:

原标题:可投资港澳理财产品了!大湾区居民"尝鲜",这些资产或被抢购,北上南下各有吸引力

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粤港澳大湾区“跨境理财通”试点终于要来了!

6月29日,央走发布公告称,为促进粤港澳大湾区居民幼我跨境投资便利化,人民银走、香港金融管理局、澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”营业试点(以下简称“跨境理财通”)。

2015年,要地本地和香港实施过基金互认,被外界望作是跨境理财通的前身试点,但前者由于门槛较高,周围并不大。有香港金融机构人士对券商中国记者外示,香港的各类资管机构对此次跨境理财通试点专门偏重,展望试点初期主要是三地大型银走间相符行为主。要地本地银走理财产品的矮风险等级和高利润率对香港居民来说会有较大吸引力,跨境理财通试点初期将利好要地本地的大型银走。

值得仔细的是,跨境理财通试点仍实施总额度和单个投资者额度管理。尽管央走的公告中未吐露额度等实施细目,但据香港媒体《信报》报道,不论是要地本地资金南下,抑或是港人资金北上,各有1500亿元人民币总额度,并在总额度下设幼我投资额度;跨境理财通先由银走试走,如要地本地与香港的银走会以一对一相符作手段,互相委托对方代销本身的理财产品。

香港金管局总裁余伟文6月29日外示,理财通的突破性在于挑供一条正式和便捷的渠道,首次批准零售投资者直接跨境开设和操作投资户口,有更大的自立度往选择理财产品。因袭以前股票通和债券通的经验,“风险可控、循规蹈距”是互联互通机制得以赓续突破和强化的基本原则。在理财通的初首阶段,三地监管机构会采取务实和郑重的态度往设计各个环节。这点表现在理财通的实施框架,包括产品周围主要涵盖风险较矮、相对浅易的投资产品;投资者在两地银走别脱离设汇款和投资户口、实施一对一绑定;人民币跨境资金实施闭环汇划和额度管理。

运走机制存三大特点

“跨境理财通”指粤港澳大湾区居民幼我跨境投资粤港澳大湾区银走出售的理财产品,遵命购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区要地本地居民经过在港澳银走开立投资专户,购买港澳地区银走出售的相符资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民经过在粤港澳大湾区要地本地银走(以下简称要地本地银走)开立投资专户,购买要地本地银走出售的相符资格理财产品。

根据央走公告,“跨境理财通”遵命三地幼我理财产品管理的有关法律法规,同时尊重国际通例做法。“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资手段、投资产品周围、投资者权好珍惜和纠纷处理等由人民银走、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。港澳与要地本地有关监管机构将各自采取一切需要措施,确保两边以保障投资者益处为方针,在“跨境理财通”下竖立有效机制,按属地管理原则及时答对展现的作恶违规走为。港澳与要地本地有关监管机构将签署监管相符作备忘录,竖立健全监管相符作安排和说相符商议机制,珍惜投资者益处和竖立公平营业秩序。

从央走的公告内容望,跨境理财通的详细运走机制与“债券通”、“沪港通”等已有的金融跨境互联互通机制相通,主要有以下特点:

1、“北向通”和“南向通”营业资金经过账户逐一绑定实现闭环汇划和封闭管理,行使周围仅限于购买相符资格的投资产品。

2、资金汇划行使人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完善。这一条就意味着不会对境内外汇市场形成直接影响。

3、对“北向通”和“南向通”跨境资金起伏施走总额度和单个投资者额度管理,总额度经过宏不悦目郑重系数动态调节。

资金北上南下各有吸引力,初期利好大型银走

央走公告称,“跨境理财通”是国家声援粤港澳大湾区建设、推进要地本地与香港澳门金融相符作的主要举措,有利于打造粤港澳优质生活圈,有利于促进粤港澳大湾区居民幼我跨境投资便利化,有利于促进吾国金融市场对外盛开,联系我们促进要地本地与港澳社会经济共同发展。

从“北向通”的角度望,该试点为要地本地居民投资境外金融产品拓宽了渠道。上述香港金融从业人士称,大量国际大型基金公司在港设有运营机构,并可出售众栽投资策略以及地区的基金,尤其是公募基金的产品栽类专门雄厚,要地本地居民异日能够购买更众海外机构推出的基金。

“香港的资管走业专门发达,其中又以公募基金最为远大。公募基金有股票类型的,也有固定利润类型的,产品期限和利润的变通度都专门高。”上述香港金融人士称。

从“南向通”的角度望,要地本地大型银走理财子公司发走的理财产品,以其相对郑重的利润同样对香港澳门清淡居民来说具有吸引力,从而利于拓宽吸引境外资金流入的渠道。

另一香港金融从业人士向券商中国记者展现了香港一大型银走的大额存单(CD)产品,3个月、6个月期的CD年利率仅约1%旁边,1万港元首购。该人士外示,尽管CD保本保利润,但香港CD的利率较矮;相比之下,要地本地大型银走发走的理财产品现在风险较矮且利润比较郑重,年化预期利润率在4%旁边,照样很有吸引力的。

跨境理财通试点初期或将利好三地的大型银走。据《信报》报道,试点先由银走试走,因涉及许众相符规和体系上的互助,先由银走最先会较容易处理。两地银走会以一对一手段相符作,香港银走与要地本地银走配对后,可向对方的客户出售旗下理财产品。现在倾向一对一的独家代售,不倾轧日后再优化,可与众家银走相符作。从北向投资角度望,香港倘若能够购买要地本地理财产品,大型银走因客户基数大,更具上风;南向投资而言,要地本地银走除经香港子公司出售外,亦倾向与香港大型银走相符作,由于大型银走清淡有更众理财产品选择。

前述香港金融从业人士也展望,试点初期出于投资者珍惜和郑重有序、风险可控的角度考虑,展望监管部分会对投资产品风险等级、相符作机构资质竖立必定门槛请求。

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