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原创金凰珠宝百亿质押黄金竟是“伪货”,众家信托公司踩雷
发布时间: 2020-07-05 来源:未知 点击次数:

原标题:金凰珠宝百亿质押黄金竟是“伪货”,众家信托公司踩雷

金凰珠宝向众家信托公司质押了大量黄金进走融资,现在超百亿信托产品面临违约,众家信托公司卷入其中。更令人大跌眼镜的是,其质押的黄金造伪,经检测黄金质量和重量均不相符保险单约定,信托公司向保险公司索赔遭拒。

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恰逢今年黄金价格暴涨,行为国内最大的黄金细软制造商之一的金凰珠宝,却向众家金融机构质押了大量黄金融资,末了成为了被实走人。

金凰珠宝近年屡次议定信托进走融资,并以“保险公司承保 实物黄金质押”的手段为信托产品添信。不过,“金凰系信托”既有黄金实物质押,又有实控人无限连带责任保证担保,还有保险公司承保,为何还让众家信托公司陷入泥潭?

2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款荟萃资金信托计划延期兑付,曾引发市场对“金凰系信托”的忧郁闷。现在延期半年后仍未完善兑付,并引出众家信托公司近百亿产品面临违约。

据悉,在金凰珠宝所的信托产品展现违约后,信托公司纷纷拿首司法程序,并且对片面质押黄金、股权进走了查封及凝结。经第三方机构再次对抵押物检测,发现质押黄金的质量和重量不相符保险单约定。而且信托公司请求保险公司按约实走补偿负担时,又遭到保险公司拒绝。

金凰珠宝涉百亿信托违约

处于债务危险漩涡中的金凰珠宝,号称是国内最大的黄金细软制造商之一,成立于2002年8月,于2007年10月团体变更为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,现在总市值不到1300万美元。

近年来,金凰珠宝因大周围膨胀并购消耗大量的现金流,屡次议定信托进走融资。据媒体报道,2016年至今,金凰珠宝融资项现在涉及长安信托、昆仑信托、北方信托、东莞信托、民生信托、四川信托、恒丰银走等8家信托公司和1家银走。2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款荟萃资金信托计划到期时发布公告称,借款人金凰珠宝未按相符同约定清偿贷款本息,宣布计划延期六个月,曾引发市场对“金凰系信托”的忧郁闷。现在延期半年后仍未完善兑付,并引出众家信托公司近百亿产品面临违约。

据悉,涉及违约的金凰信托计划都一个共同点,其添信措施为“保险公司承保 实物黄金质押”。以长安信托·金凰3号为例,该款产品的还款来源是金凰公司自己平常经营现金流入以及黄金处置收好,详细风控措施有:

1、黄金质押:金凰公司挑供其相符法持有的不矮于上金所AU9995标准的实物黄金质押(静态质押),信托放款前,质押物本金质押率限制在75%以内;

2、保证担保:金凰珠宝实际限制人贾志宏挑供幼我无限连带责任保证担保;

3、监控措施:【质押物管理】①质押实物黄金直接保存于武汉本地商业银走保管箱中(中国工商银走),保管箱封存。②质押期间内,不进走查库(保证质押物坦然),保管箱不开封,做到静态质押。【质押物保险】质押实物黄金在中国人民财产保险股份有限公司购买财产保险(基本财产险附添盗抢险,同时保险公司承保黄金的重量及质量),该保险的第一受好人造信托受托人;质押黄金授与并存放于银走保管箱后,保管箱将封存,长安信托及人保财险公司别离持有保管箱钥匙及暗号;项现在存续期间,保管箱不能开封,做到静态质押。

值得仔细的是,在黄金价格一起不息走高的情况下,以黄金为主业的金凰珠宝却被众家信托公司和银走列为被实走人。企查查表现,今年以来,金凰珠宝已有22条被实走新闻,实走标的总额高达102.57亿元。此外其大股东武汉金凰集团也被众家金融机构列为被实走人,而其实控人贾志宏持有的金凰系有关公司的股权也已被凝结。

另外,因金凰珠宝存在忤逆《上海黄金营业所会员管理手段》及《上海黄金营业所违规处理手段》规定的情形, 6月24日上海黄金营业所宣布作废金凰珠宝的会员资格。

超百亿伪黄金,众家信托公司踩雷

“金凰系信托”既有黄金实物质押,又有实控人无限连带责任保证担保,还有保险公司承保。添上近两年黄金涨幅惊人,屡创新高,按理说信托公司根据相符同直接处置黄金就能够足额兑付,产品导航为何会展现百亿违约呢?

公开新闻表现,在金凰珠宝所的信托产品展现违约后,信托公司纷纷拿首司法程序,并且对片面质押黄金、股权进走了查封及凝结。因这些信托产品采取的不是议定上海黄金营业所流程的标准质押手段,而是放在银走保险箱的质押手段,按通例在对抵押物黄金进走处置前,第三方机构将再次对抵押物进走检测。2020年5月22日,武汉市中级人民法院向信托公司送达的检测通知表现,质押黄金的质量和重量不相符保险单约定。

业妻子士外示,黄金存放在保险箱具有暗藏性,风控措施容易有漏洞,能够存在造伪。据悉,现在金凰珠宝未到期融资额约160亿元,对答质押黄金超过80吨,涉及十几家信托公司,包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。其中民生信托融资周围最高,达40亿元。

为何金凰珠宝要议定信托产品融资这么众钱呢?公开新闻表现,“金凰系信托”产品的资金用途,除了起伏性贷款,还包括协助贮备黄金,以及收购三环集团及旗下上市公司襄阳轴承。

2018年,襄阳轴承控股股东三环集团改制时,金凰集团耗资69.98亿元,获得三环集团99.97%股权,进而间接持有襄阳轴承27.93%股份。这笔近70亿的资金中就有42亿是议定金凰珠宝以黄金抵押贷款为底层资产的信托计划融资获得,该信托计划涉及长安信托、民生信托、北方信托、安信信托等在内的众家信托公司。

然而金凰集团入主襄阳轴承后,其业绩并未有首色,不息折本的襄阳轴承在2019年议定变卖资产勉强扭亏为盈,但在2020年第一季度就又重新陷入折本中。这笔那时被称为“湖北国企改革新样本”的营业,让金凰珠宝不堪重负,也为现在的百亿信托产品违约爆雷埋下伏笔。

值得一挑的是,除信托产品之外,众家信托公司和金凰系有关亲昵。2018年9月,东莞信托列入金凰集团新股东,持股比例34.78%。东莞信托称该笔股权是为金凰集团挑供信托融资的风控措施。2019年4月,民生信托与湖北铁投、三环集团、氢阳能源、金凰集团签约了《氢能交通行使战略配相符框架制定》,入股氢阳能源。

信托公司向保险公司索赔遭拒

现在“金凰系信托”的违约事件还在不息发酵,因违约的信托产品中所质押的黄金已被投保,信托公司请求保险公司按约实走补偿负担,效果遭到保险公司拒绝。

一方面信托公司声称,保险相符同中约定,保险标的为Au999.9黄金金条,如质量和质量不相符保单及稀奇清单约定(包括但不限于黄金掺伪、纯度不能、质量不足等),即视同发生保险事故,由保险人对受好人承担一切补偿责任。

另一方面,承保方中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司外示,保险相符同第5条清晰约定:“在保险期间内,因为下列因为造成保险标的的亏损,保险人根据本保险相符同的约定负责补偿的因为有:火灾、爆炸、雷击、飞走物体及其他空中运走物体坠落,再添上金凰珠空附添投保了“盗窃、抢劫风险”。所以人保财险只对上述6栽因为导致的黄金“质量和重量不相符保单约定”承担保险责任。

此外,人保财险方面还外示,相符同约定保险金乞求权主体为被保险人,而现在被保险人金凰珠宝并未向人保财险挑出任何保险索赔,信托公司等机构挑出保险索赔,不相符保险相符同约定。

据悉,现在已有信托公司将保险公司告上了法庭,主张其实走赔付负担。至于根据保险相符同,中国人保财险到底该不答赔付?现在还尚无定论。

实习记者 赵雨萌

6月5日,民航单日运输旅客量达103.67万人次,恢复至去年同期的61.5%,这是自1月28日以来,民航单日运输旅客量首次回升破百万,单日保障航班11333架次,再创2月以来单日航班量新高。

□本报记者 张军